HE 109/2021 vp

 Moni luottotiedoton tietää, mitä otsikon koodi tarkoittaa.

Kyseessä on siis hallituksen esitys, mikä on minulla tarkassa seurannassa. Esitykseen on lisätty useita lakimuutoksia, mutta minua (ja monia muita luottotiedottomia) kiinnostaa esityksen osa, missä luottohäiriömerkinnöistä voisi vastaisuudessa päästä eroon jopa kuukaudessa sen jälkeen, kun velat on maksettu pois. Tämä lakimuutos on ollut todella pitkä prosessi, siitä puhuttiin ensimmäisen kerran jo keväällä 2021. Kaikkein pisin aika on kuitenkin mennyt perustuslakivaliokunnalla, yli viisi kuukautta. On kuultu asiantuntijoita, päätetty lisäasiantuntijoista, kuultu niitä jne. Nyt ylihuomenna, 23.2.2022 pitäisi olla lausuntoluonnos valmis asian suhteen.

Esitys on ollut myös talousvaliokunnan käsittelyssä, talousvaliokunta keskittyi käsittelemään esityksen osaa, mikä koski juurikin näitä luottohäiriömerkintöjä. Talousvaliokunta sai oman lausuntonsa valmiiksi tasan kuukaudessa sen jälkeen, kun asia ilmoitettiin.

Totta kai esitys on myös lakivaliokunnalla käsittelyssä, heidän pitää antaa asiasta mietintö eduskuntaan. Lakivaliokunta on saanut asian hoidettua 2,5 kuukaudessa siihen pisteeseen, että he tarvitsevat vielä perustuslakivaliokunnan lausunnon. 

Todella toivon, että tämä esitys menisi nyt läpi. Samanlainen esitys on tehty ennenkin, mutta perustuslakivaliokunta onnistui viivyttelemään niin pitkään, että eduskunnan valtakausi kerkesi päättyä ja kaikki vireillä olevat lakialoitteet raukesivat.

Toisaalta, kun katsoo valiokunnissa käsittelyssä olevien asioiden valmistumisarvioita, ei yllätä, että todella moni asia seisoo perustuslakivaliokunnan takia.

Suomessa on tällä hetkellä voin 400 000 luottotiedotonta henkilöä. Heistä noin 9700 henkilöä ovat saaneet maksettua kaikki velkansa, joten tämän lain mahdollinen voimaantulo tulisi auttamaan useita ihmisiä takaisin normaaliin elämään. Ja mitä olen asiasta netissä keskusteluja lukenut, aika moni sanoo mahdollisen uuden lain motivoivan maksamaan velat nopeampaa pois.

Velaton, luottokelvoton

 Velkasumma ulosotossa on tällä hetkellä 0,00€. Sain maksettua velat alkukuusta loppuun. Siitä huolimatta olen 2-luokan kansalainen. 

Sillä ei ole merkitystä, että maksoin kolmessa vuodessa 40000€:n velat pois. Vaan sillä, että kolme vuotta sitten en voinut maksaa 29000€:n velkaa kahdessa viikossa. Olen vielä vuoden verran leima otsassa tämän vuoksi. Aika karu rangaistus, eikö?

Toisaalta, juuri tällä hetkellä en tarvitse luottotietoja. Mutta olisi se mukava, jos tiedot olisi puhtaat. Kun itse tiedän, että ne merkinnät löytyvät, se ahdistaa. 

Mutta summa summarum: selvisin veloistani paljon nopeampaa, kuin alunperin osasin edes toivoa. Alkuperäinen suunnitelma oli saada velat pois marraskuussa 2023. Se siirtyi marraskuulle 2022. Sen jälkeen tavoite oli syyskuu 2022, ja viimeinen tavoite oli heinäkuu 2022. Loppupeleissä selätin ulosoton joulukuussa 2021, joten vuosi 2022 alkaa puhtaalta pöydältä.

Mielen kamppailua

 Mä oon niin kyllästynyt tähän jatkuvaan rahan laskemiseen. Tähän, että pitää tarkkaan miettiä, kuinka paljon on käytettävissä ruokakauppaan viikoksi. Tähän, että pitää tarkkaan laskea, kuinka paljon pitää olla rahaa, että saan autoa tankattua ja käytyä töissä taas yhden kuukauden.

Tämähän on kuitenkin mun oma valinta. Mullahan olisi raha-asiat tosi hyvin jos antaisin vain ulosoton hoitua omalla painollaan. Palkasta viedään X-määrä / kk ja silti saan tilille sen verran, että pärjäisin ihan hyvin kuukauden. Mutta en halua, että tilistäni viedään rahaa yhtään kauempaa, kuin on pakko. Tämän vuoksi maksan ulosottoon vapaaehtoisia lyhennyksiä. Ja tämä juuri aiheuttaa sen, että elän todella tiukalla budjetilla. Mitä tiukemmin elän, sen vähemmän aikaa joudun elämään tiukalla budjetilla.

Mulla on asiat loppupeleissä tosi hyvällä mallilla. Ulosottovelkaa on jäljellä enää himpun yli 6500€. Reilu pari vuotta sitten tuo summa oli 30 000€ enemmän. Mulla on nykyään kaikki laskut ajantasalla. Reilu pari vuotta sitten ne laahasivat jopa kaksi kuukautta jäljessä. Tällä hetkellä kuukausittaisia laskuja ei ole muita, kuin lasten puhelinlaskut ja se Axactorin lyhennys. Joka sekin loppuu neljän kuukauden kuluttua.

Ulosottovelka on nyt viimeiset kolme kuukautta lyhentynyt yli 1000€/kk. Ja pyrin saamaan vielä tälle kuulle lyhennyksen tonnin paremmalle puolelle. Ja se tarkoittaa sitä, että elämisen budjetti tulee olemaan tiukka. Niin paljon kuin tämä tilanne vituttaa, täytyy pitää katse maalissa hammasta purren!

Velkatilanne nyt

 Syyskuun kaikki maksut ulosottoon on nyt hoidettu. Maksoin tämän kuun aikana vapaaehtoisesti velkoja 380€, minkä lisäksi palkasta ulosmitattiin 729,82€. Yhteensä syyskuun maksut ovat siis 1109,82€. Pyrin maksamaan vielä yhden vapaaehtoisen lyhennyksen, mutta se menee ensi kuun puolelle, kunhan tämän palkkakauden ruokaostokset on kaikki hoidettu.

Ulosoton saldo tänään 27.9.2021

Intrum              3154,32€

Ok Perintä        4609,24€

Yhteensä          7763,56€

Minun päämääränä on maksaa nyt tuo Intrumin velka loppuun huhtikuun palkasta. Tämä tarkoittaa kyseiselle velalle keskimäärin 450,62€:n lyhennystä kuukausittain. Noin kuukausi sitten vaadittava summa oli noin 475€/kk. Tässä kuussa Intrumin velka sai kaikkiaan 658,12€, joten tavoitteessa ollaan! Jos pystyisin maksamaan jatkossakin näin hyvin kyseistä velkaa, olisi se hoidettu jo helmikuussa. Mutta pitää muistaa, että talvi tulee ja palkka tulee olemaan paljon pienempi. Toisaalta on hyvä tähdätä korkealle, mutta on pidettävä jalat maassa, jottei putoa liian korkealta. Mutta ainakin vielä kaksi seuraavaa tiliä tulevat sisältämään vuorolisiä, kilometrikorvauksia ja ylityökorvauksia, joten saan maksettua hyvin vapaaehtoisia maksuja. Ja nyt kun häät on juhlittu, kaikki irtoava raha menee ulosottovelkojen maksuun. Ja nimenomaan tuohon Intrumin velkaan.

Tilipäivä

 Palkka tuli tänään. Olin jo aiemmin laittanut laskut valmiiksi maksuun, joten ne on nyt kaikki ajantasalla. Kaupassa käyty ja loppuviikon ruokatarvikkeet ostettu. Maksoin myös ulosottoon Intrumin velkaan vapaaehtoisen 165+12€:n lyhennyksen. Laskujeni mukaan pystyn tekemään tälle kuulle vielä toisen lyhennyksen, mutta odottelen vielä ettei tule mitään yllättäviä menoja. 

Maksoin tosiaan ulosottoon maanantaina 50€. Tämän päivän palkasta ulosotto nappasi 729,82€, joten tämän päivän vapaaehtoisen maksun myötä, olen maksanut tämän kuun aikana ulosottoon 944,82€. Tämä on yli tavoitteen, joten ainakin tämä kuukausi meni nappiin!

Tällä hetkellä velkatilanne ulosotossa on:

Intrum                3755,81€

OK Perintä         5052,10€

Yhteensä            8807,91€

En millään malttaisi odottaa, että näen miten ulosotto kohdistaa palkan ulosmittauksen. Tavoitteena on tosiaan saada tuo Intrumin velka pois päiväjärjestyksestä huhtikuuhun mennessä, joten todella toivon, että kyseinen velka saa hyvän osuuden ulosmitatusta summasta. Mutta hei, kunhan tilitys on perillä ulosotossa, velkasumma putoaa alle 8000€:n!

Uskomatonta, kun aloitin tämän blogin vuonna 2019, velkasumma oli lähes 30 000€ enemmän! 😳

P.S. En ostanut savukkeita!

Niskaote rahankäytöstä

 Mennyt kesä on omalta rahankäytöltäni mennyt aika pitkälti penkin alle. Kesäkuulle osunut iso meno horjutti talouttamme vielä elokuussa, mutta nyt alkaa raha-asiat olemaan jälleen kasassa. Missään tapauksessa en kadu kesän rahanmenoa, iso osa siitä rahasta meni omiin häihin. Ja se on kaikki sen arvoista!

Nyt on kuitenkin aika palata ”ruotuun”. Olen taas oko kesän elänyt kuin viimeistä päivää. Tupakkaa on palanut ihan liikaa ja rahaa on käytetty miettimättä yhtään seuraavaa päivää. Mutta nyt se on loppu. En ole ostanut savukkeita viime torstain jälkeen. Eilen laitoin viimeiset rahat tililtä ulosottoon, jotta vaikka halun, en voi ostaa tupakkaa. Ja taktiikka toimi, ihan 100% varmuudella olisin hakenut askin, jos rahaa olisi ollut. Huominen tilipäivä vähän hirvittää, miten pidän pääni, enkä hae savukkeita. Huomenna pitää kuitenkin käydä kaupassa, joten vaikeaa tulee olemaan.

Tein kauppalistan nyt loppuviikon ostoksille, joten tälle viikolle ei tarvitse käydä toista kertaa kaupassa. Jospa se vähän helpottaisi tätä taistelua omaa itseäni vastaan. En edes muista, milloin viimeksi olisin käynyt kaupassa niin, että olisin ajatellut ruokalistaa useammalle päivälle eteenpäin. Kylläpä tämä taas tästä lähtee!

Seuraava tavoite

 Aion seuraavana maksaa pois Intrumin velan. Se on tällä hetkellä noin 3800€. Maksan kyseisen velan seuraavan 8 kk:n aikana, mikä tarkoittaa sitä, että velan tulee lyhentyä keskimäärin 475€/kk. Maksan velkaa kuukausittain vähintään 2*165€. Tällä tahdilla laskin, että velka tulee hoidettua huhtikuuhun mennessä. Ainoastaan helmi- ja maaliskuussa pitää maksaa enemmän, koska kyseiset kuukaudet ovat minulla ulosoton vapaakuukausia, eikä ulosotto lyhene lainkaan. Eli näinä kahtena kuukautena, Intrumin velalle pitää tehdä kolme vapaaehtoista lyhennystä.

Kunnianhimoisena ihmisenä, pyrin toteuttamaan tavoitteen tietysti etuajassa, mutta nyt en ala ahnehtimaan maksujen kanssa.

Raha-ahdistus

 Viime aikoina olen kärsinyt tosi pahasta raha-ahdistuksesta. Menoja ja laskuja on taas ihan liikaa, ja rahaa ihan liian vähän. Tiedän, että tämä on vain hetkellinen ongelma ja kaikki järjestyy kyllä, mutta jollain tapaa se ei lohduta nyt yhtään. Seuraavaan tilipäivänä tuntuu olevan taas ikuisuus aikaa ja rahat on todella vähissä. Kesän aikana on ollut tosi paljon ylimääräisiä menoja, joten jopa laskut on rästissä. Sen asian saan onneksi kuitenkin seuraavasta tilistä korjattua. 

Kaksi viikkoa aikaa lomaan ja mä olisin jo niin loman tarpeessa. Olen tehnyt tosi pitkiä päiviä viime aikoina ja ajellut satoja ja satoja kilometrejä ympäri maakuntia työasioissa. Tämä kaikki onneksi palkitaan elokuun tilissä. Mutta siihen on vielä aikaa, ihan liian kauan! 

Mahtava nähdä, kuinka hyvin ulosotto lyhenee elokuussa, ja silti tili tulee olemaan hyvä. Nyt olen oikeasti tosi kiitollinen siitä, että verottomat korvaukset ei mene ulosottoon. Niitä on tulossa tosi hyvin ja niiden avulla saan tämän horjuvan talouden takaisin tasapainoon. Elokuussa tulee myös loput lomarahoista ja ylityökorvaukset, ja nämä ne kasvattavat ulosoton pottia mukavasti!

Mutta siitä ei nyt ole apua tähän hetkeen. Onneksi uskallan nykyään puhua miehelleni, jos rahat on vähissä. Reilu vuosi sitten, en edes tajua, miten selvisin tällaisista tilanteista!

Mä niin odotan ulosoton loppumista! Pahinta tässä tilanteessa on se, ettei minulla ole tosiaan yhtään rahaa ylimääräisiin menoihin. Kun ulosoton jälkeen jää vain sen verran, millä selviää, yksi yllättävä ylimääräinen meno horjuttaa taloutta vielä kuukausienkin jälkeen. Puskurin kerääminen on tällä hetkellä täysi mahdottomuus, enkä koe edes sitä tarpeelliseksi, tärkeintä on nyt saada velat maksettua. Onneksi kohta on autolaina maksettu. Se helpottaa jo paljon! Enää kaksi erää maksettavana! Sen jälkeen onkin seuraava etappi Axactorin loppuun maksu. Se on muuten ainoa paikka, minne en ole koskaan maksanut päivääkään myöhässä. Johtunee siitä, että kun sovimme aikanaan asiasta, pyysin saada laskujen eräpäivät kuun 15. päivälle, mikä on minun tilipäivä.  Mutta yksi askel kerrallaan, kuten tähänkin asti. Kyllä mä pärjään, vaikka välillä hieman epäilyttääkin.

10 000 Rikki!

 Palkan ulosmittaus kirjautui tänään perille ja velkasumma alitti 10 000€:n rajan!

Intrum Oy               4006,16€

OK Perintä Oy        5872,55€

Yhteensä                 9878,71€

Ulosottoon meni viimeisestä palkasta 677,41€. Tästä summasta meni Intrumille 663,47€ ja OK-Perinnälle vain 13,94€. Aika jännä jakauma. Reilun parin viikon päästä tulee hieman yli 200€:n veronpalautukset, joiden jakautumista odotan vähintäänkin mielenkiinnolla.

Viimeisin velkapäivitys, minkä olen tehnyt, oli 24.10.2020. Tuolloin velkoja oli 4 kappaletta ja velkasumma oli 15 863,50€. Tuosta on tultu alaspäin 5 984,79€. Se tekee keskimäärin 665€/kk. Tässä välissä oli viisi kuukautta ilman yhtään vapaaehtoista lyhennystä, sekä kaksi vapaakuukautta, jolloin ulosottoon ei mennyt senttiäkään. Jos nuo kaksi kuukautta poistaa laskuista, tekee keskimääräinen kuukausilyhennys noin 855€.

Mulla on ollut nyt viimeisenä tavoitteena saada ensi vuoden toiset lomarahat kokonaan itselleni, mikä tarkoittaa sitä, että viimeinen lyhennys velkaan lähtisi viimeistään perjantaina 15.7.2022. Tämän hetkisen velkasumman mukaan se vaatisi keskimäärin 823,23€ lyhenemistä kuukaudessa. Aika kova summa! Mutta! Syyskuussa maksan viimeisen erän autolainasta. Tämä vapauttaa noin 200€/kk rahaa. Helmikuussa taas maksan viimeisen erän Axactorin velkaa, mikä vedettiin ulosotosta viime vuoden alussa pois. Tämä taas vapauttaa 250€/kk lisää ulosoton maksamiseen. Joten tavoite ei ole mitenkään mahdoton.

Katselin juuri tasan vuosi sitten kirjoittamaani postausta. 16.7.2020 minulla oli velkoja kaikkiaan kuusi kappaletta ja velkasumma oli 21 201,42€ Tuolloin olin päättänyt, että saan viimeisen velkani maksettua loppuun marraskuussa 2022. Myöhemmin päätin, että pääsen neljään velkaan vuoden 2020 aikana ja saan velkasumman alle 15 000€:n. Tämän vuoden alussa päätin, että heinäkuussa minulla on jäljellä enää kaksi velkaa. Kaikki päätökset on pitänyt. Nyt siis päätän, että ensi vuoden elokuun lomarahat saan kokonaan itselleni!

Täällä taas!

 Olen pitänyt pitkän tauon blogin ääreltä. Jollain tapaa alkoi ahdistaa, kun raha- ja velka-asiat pyörivät vain koko ajan mielessä. Koin tarpeelliseksi laittaa koko blogin piiloon ja keskittyä kaikkeen muuhun. Tänään taas pitkästä aikaa avasin tämän sivun ja nyt tunnen olevani taas valmis kirjoittamaan.

Mitä tässä välissä on tapahtunut?

- Velkojen lukumäärä on nyt 2.

- Velkasumma on enää reilu 10 000€

- Uusi asunto

- Hääpäivä lähestyy

En saanut sitä Gothian velkaa maksettua viime vuoden puolella, mutta se on nyt keväällä kuopattu. Samoin jälleen yksi OK- perinnän velka. Sain keväällä bonusta töistä hieman yli 4000€. Tästä lähtikin iso siivu velkojen maksuun. Muutin kumppanini kanssa saman katon alle, joten asumiskustannukset ovat pudonneet reippaasti. Vuodenvaihde oli rahallisesti tiukkaa aikaa, asia ahdisti valtavasti, mutta opin olemaan itselleni armollinen. Vuoden 2020 aikana maksoin ulosottoon muutamaa euroa vaille 15 000€.

Pyrin jatkamaan nyt kirjoittelua.

Kun tuloja ei saa lisättyä

 On taas aika karsia menoja. Viimeinen kuukausi on ollut rahallisesti todella tiukka, mutta enää vajaa viikko tilipäivään, joten tästäkin selvittiin! Kiitos kuuluu tosiaan miehelle, joka on hoitanut suurimman osan ruokaostoksista.

Olen viime päivinä tutustunut ResQ-sovellukseen. Tänään ostin sen kautta ensimmäisen kerran. Heille, jotka ei tiedä ko. palvelusta, ResQ on ruokahävikkiä vähentävä palvelu. Kaupat ja ravintolat laittavat myyntiin vanhenevia tuotteita. Kaupat myyvät tuotteita, joiden parasta ennen-päiväys on seuraavana päivänä, ja hinta on edullinen. Tänään siis ostin tämän sovelluksen kautta kassillisen leipää 4€:lla. Kassi oli todellakin täysi kassi, jossa oli sämpylöitä, ruispaloja, erilaisia rieskoja, kauraleipiä, ruisleipää ja minun ehdotonta lempparia, jälkiuunileipää. Ja useampia pusseja! Sain kuukauden leivät siis vain 4eurolla! Tämä palvelu on tullut kyllä meille jäädäkseen!

Rahakateus

 Ikävä vaiva, rahakateus. Olen tällä hetkellä kateellinen niille ihmisille, jotka ovat kaupassa täysien ostoskärryjen kanssa, kun samaan aikaan lasken päässäni omia ostoksia, ettei rahat lopu kesken. Vaikka olen käynyt todella vähän kaupassa viime aikoina, joka kerta katselen ihmisiä, joilla on ostoskärryt täynnä vaikka mitä herkkuja. Enhän tietenkään voi tietää heidän taloudellista tilannetta, mutta rahaa tuntuu kaikilla riittävän.

Kun ystäväni kertovat uusista vaatteista/tavaroista, mitä ovat ostaneet, tuntuu jotenkin vaikealta olla vilpittömästi onnellinen toisen puolesta. Kai se on tätä perus Suomalaista mentaliteettia, että jos jollain menee paremmin, niin se on perseestä.

Yhden tärkeän taidon olen kuitenkin oppinut tämän matkan varrella. Säästäminen. Se tuntuu olevan taas sellainen taito, mistä muut ovat kateellisia. ”Voi kun oppisin itsekin elämään noin vähällä!” Tuota lausetta kuulee aika paljon. Miksi en vain ole iloinen tästä kovasta koulutuksesta, mistä jää käteen paljon enemmän kuin materiaa? Kunhan olen velkani maksanut, minulla on paljon enemmän rahaa käytettävissä, ja silloin osaan jo säästää, se jos joku on tärkeä taito!

Rankat ajat vaativat rankkoja päätöksiä

 Kuten jo aiemmin kerroin, tästä kuusta tuli rahallisesti todella tiukka. Laskuja oli todella paljon, mutta sain kaikki hoidettua ajoissa. Myös renkaiden vaihto sattui tälle palkkakaudelle. Olen aina käyttänyt rengashotellipalvelua, josta olen maksanut 89€ kahdesti vuodessa. Nyt oli aika lopettaa tuo ylimääräinen kukuerä, ja lopetin hotellipalvelun. Joa olisin ollut vielä tarkempi, olisin voinut hakea renkaat vain pois hotellista ja saanut myös vaihdon ilmaiseksi. Mutta aika kerkesi tulla, joten päätin vaihdattaa renkaat liikkeessä. Maksoin vaihdosta 45€, mikä on tällä hetkellä todella suuri summa, mutta toisaalta säästin 44€, kun otin renkaat kyytiin ja vein appivanhempien varastoon. Tästä eteenpäin, en aio enää maksaa yhtään renkaiden vaihdosta. Sillä säästän 178€ vuodessa. Pienet purot jne..

Seuraavan palkkaan on aikaa vielä 10 päivää ja rahatilanne näyttää 10,20€/päivä. Taidan sittenkin selvitä tästäkin kuukaudesta! Kyllä sitä rahaa saa säästymään jos on pakko.  

Lokakuun velkatilanne

Pitkään viivyttelin, mutta tässä tulee nyt velkatilanne lokakuulle. Suluissa muutos verrattuna 30.9. tilanteeseen.

Intrum Debt       5454,14€       (-130,57€)

Gothia                1433,03€       (-30,32€)

Ok Perintä          3291,12€       (-237,44€)

Ok Perintä          5685,21€       (+18,42€)

Yhteensä            15 863,50€     (-379,91€)

Vieläkin niin harmittaa tämän kuun lyhennykset, mutta kylläpä tämä tästä. Parempi tämäkin kuin ei mitään. Kuitenkin parin viikon päästä on jälleen tilipäivä ja nyt ei ole pahemmin edes laskuja maksettavana, joten voin maksaa enemmän velkoihin.

Pitää oppia olemaan armollisempi itselle. Maksoin kuitenkin kaikki laskut pois. Tämä on jo hyvä saavutus, pari vuotta sitten olisin vain jättänyt osan maksamatta, jotta rahaa jäisi enemmän. Jotain olen oppinut tämän matkan aikana!

Märkä rätti vasten kasvoja

Pieni hiljaiselo takana. Palkka tuli, ulosotto otti osansa, mutta velkatilanne on kirjaamatta. Kirjaan sen kyllä vielä tämän kuun aikana. 

Tälle kuulle sattui yllätyslasku. Ja todellakin yllätys, sanan perimmäisellä tarkoituksella. Lasku oli 279€, ja se tuli kiinteistökaupan vuoksi. En missään kohtaa löytänyt tietoa, että kanava, jonka kautta kiinteistön myimme, vaatii provision välistä. Ja todellakin etsin tietoa juurikin tästä asiasta ennen myynnin aloitusta. En vain löytänyt sitä mistään, kysyin jopa asiakaspalvelusta kun laskun sain, ja hekin sanoivat, että tieto on vaikea löytää. En vieläkän tiedä, missä se lukee. 

Tämän yllätyksen lisäksi tälle kuulle sattui auton verot, vakuutukset, renkaiden vaihto ja loput veromätkyt. Kun olin viimein tilipäivän aattona kasannut kaikki laskut pöydälle, purskahdin itkuun. Miten tulen selviämään tästä kuukaudesta? Järkytys oli valtava. Tiesin kyllä, että rahat riittävät ruokaan, mutta tiukkaa tulee olemaan. Olisin niin halunnut tehdä vielä yhden vapaaehtoisen maksun ulosottoon, ja laskin tarkkaan, pystynkö siihen. Ja tilanne näytti siltä, että se olisi onnitunut. Jokin kuitenkin sanoi sisällä, ettei vielä. Odota, josko tulee vielä jotain yllättävää menoa, ettei tule liian hankala tilanne. Ja sieltähän se sitten parin päivän päästä tuli, kirje Kelalta. Asumistuen vuositarkastus ja uusi päätös. Asumistuki pienenee 160€. Tiesin kyllä, että tuloni oli noussut viimeisen tarkastuksen jälkeen, mutta en tiennyt tarkkaan, kuinka paljon. Tällä hetkellä kuulema tienaan 2990€/kk. Joten se siitä vapaaehtoisesta maksusta. Onneksi en maksanut sitä heti!

Olin niin pettynyt, kun en saa maksettua tässä kuussa yhtään vapaaehtoisesti ulosottoon. Melkein teki mieli jo luovuttaa koko homman kanssa. Mietin, mitä laskuja voisin lykätä myöhemmäksi. Mietin, voisinko maksaa vuokran pari päivää myöhässä ensi kuussa. Mutta lopulta päätin, että ei! Olen maksanut niin paljon ulosottoon tämän vuoden aikana, että ei yksi kuukausi mitään haittaa! Maksoin laskut hammasta purren ja lasken tarkkaan kaikki ostokset. Ja hemmetti, mä vedän tämänkin kuukauden leuka pystyssä läpi!

Olen tällä hetkellä sen verran hyvin edellä tavoitteestani, mitä alunperin tälle vuodelle asetin, että tämä kuukausi ei loppupeleissä tunnu missään. Gothian velkaa en saa tälle vuodelle maksettua, mutta se onkin ensimmäinen täyttämättä jäänyt tavoite tälle vuodelle. Se on kuitenkin alkuvuodesta hoidettu, mitä väliä yhdellä kuukaudella loppupeleissä on? Pyrin kuitenkin saamaan Gothian ja pienemmän OK-Perinnän velan hoidettua toukokuun loppuun mennessä. Ja se on realistinen tavoite. Kevään bonus mahdollistaa nämä. 

Jos jotain positiivista, niin on mulla jumalauta kova palkka!

Tulevaisuuden suunnittelua

Vuosi alkaa olla taas lopuillaan, joten on aika kääntää katse tulevaan. Olen pyöritellyt taas paljon velka-asioita mielessä, ja laskenut seuraavien kahden velan maksusuunnitelmia. Tavoitteet on jälleen korkealla, mutta onpahan jotain, mitä varten tehdä töitä!

1. Gothian velka. Velkasumma on tällä hetkellä taulukkomaksuineen noin 1550€. Tämä velka olisi tarkoitus maksaa pois tämän vuoden aikana, kuten olen jo aiemmin kertonut. Loppuvuodelle Gothian velka vaatii keskimäärin 520€/kk, kun myös korot otetaan huomioon. Pyrin maksamaan velkaa kolmella 177€:n suuruisella lyhennyksellä kuukausittain. Ja koska myös ulosotto lyhentää ko. velkaa, ei ole niin vakavaa, jos en jonain kuukautena pysty maksamaan kolmea lyhennystä. Tietysti siinä tapauksessa, jos jostain palkan ulosmittauksesta ei mene tarpeeksi tälle velalle, tulee minun maksaa se kolme vapaaehtoista lyhennystä.

2. OK-Perinnän pienempi velka. Tämä vaatii jo enemmän panostusta. Velkasumma on tällä hetkellä noin 3670€ taulukkomaksujen kanssa. Velka on tarkoitus maksaa pois toukokuun loppuun mennessä. Jos korot lasketaan mukaan, maksettavaa on keskimäärin 463€/kk. Mutta koska nyt loppuvuoden ajan keskityn tuohon Gothian velkaan, tulee tämä summa nousemaan ennen vuoden vaihdetta. Jos velkaan ei kohdistuisi ollenkaan lyhennyksiä loppuvuoden aikana, tulee minun maksaa ko. velkaa ensi vuoden viisi ensimmäistä kuukautta lähes 750€/kk. Mutta olen varma, että ulosotto lyhentää myös tätä velkaa, joten summa kerkeää ainakin tuosta laskea. Ja minulla pitäisi olla taas ensi vuoden alussa kaksi maksuvapaata kuukautta, joten saan maksettua isot siivut OK-Perinnälle. Maksuvapaiden kuukausien lisäksi ensi keväänä on jälleen bonusten maksu edessä, joten myös se auttaa tässä urakassa. 

Tarkoituksena olisi nyt se, että 1.6.2021 velkoja on jäljellä enää kaksi kappaletta. Jos suunnitelma toimii, voin alkaa tarkastella uudelleen tuota tavoitepäivämäärää, milloin velat on kokonaan maksettu. Tällä hetkellä se on 15.9.2022, mutta haaveilen, että ehkä saan vuoden 2022 lomarahat jo itselleni. Ainakin toisen puolikkaan, joka maksetaan elokuun palkan yhteydessä.

Tavoitteet voivat olla liian kunnianhimoisia, tiedostan sen täysin. Koskaan kun ei tiedä, mihin elämä vie. Mutta tähdätään korkealle! Ja jos pudotaan, niin noustaan takaisin ylös ja jatketaan!

Syyskuun lopun velkatilanne

Syyskuu vetelee viimeisiään. Viimeisin lyhennys on kirjautunut perille ja nyt odotellaan lokakuun palkkaa, jotta voin jatkaa velan maksua. Pitkä kaksiviikkoinen odotella jälleen. 

Mutta siihen velkatilanteeseen:

Intrum Debt Finance AG   5584,71€

Gothia Oy                          1463,35€

OK Perintä Oy                   3528,56€

OK Perintä Oy                   5666,79€

Yhteensä                            16 243,41€

Mä niin odotan, että saan nuo kaksi pienintä velkaa maksettua, jotta pääsen isojen kimppuun. Harmittaa niin julmetusti noiden isompien velkojen korot. Olen pitkään miettinyt, miksi tuo Intrumin velka kasvaa korkoa paljon enemmän, kuin isompi OK-perinnän velka, vaikka summat ovat aika lähellä toisiaan. Mutta Intrumin velassa on jokin "kulut"-osio, joka on 1080€, ja se kasvaa pääoman kanssa korkoa, kun taas OK-perinnän velassa on paljon korkoja, jotka eivät kasva korkoa. Jokin oma sielunmaailmansa niilläkin on.

Harmittaa kyllä, että ulosoton lyhennyksistä maksetaan ensin korot, jonka jälkeen vasta pääomaa. Mutta niinhän niitä korkotuloja tehdään. 

Syyskuun aikana velat on lyhentyneet viisi kertaa. Neljä vapaehtoista maksua ja yksi palkan ulosmittaus:

2.9.     2090,85€+955,94€ = 3046,79€

15.9.   177,00€

15.9.   505,41€ (palkan ulosmittaus)

21.9.   177,00€

24.9.   177,00€

9/2020  4083,20€

Oikeastaanhan lyhennyksiä on kuusi kappaletta, mutta lasken tuon 2.9. maksetun summan yhdeksi, yhdeltä istumalta sen kuitenkin maksoin.

Tuntuu uskomattomalta ajatella, että ilman näitä velkoja minulla olisi ollut syyskuussa yli 4000€ enemmän rahaa! Pakko myöntää, että välillä v*tuttaa ja rankasti ajatella asiaa tuolta kantilta. Mutta tehty, mikä tehty. Siinä ei auta kuin niellä kiukku ja maksaa kiltisti vaikka kuinka ottaa päähän. Mä niin odotan sitä tilannetta, kun saan koko palkan itselle ilman, että siitä kukaan vie välistä. Mutta näillä suunnitelmilla, ainakin seuraavista 24 palkasta vedetään vielä välistä. Riippuen tietty kevään bonuksista ja ensi kesän tilien suuruudesta, niitä välistävetoja voi olla jopa vähemmän. 

Vuoden kuluttua

 Löysin alkuviikosta työpaikkani pukukaapista kirjekuoren, jonka päällä luki "2019". Muistin, että viime vuoden lopulla olin sulkenut kuoreen kaikki ulosoton maksukuitit vuodelta 2019, mielessä oli myös ajatus, että olin laittanut kuoreen jotain muutakin. En siis käytä pukukaappiani kesäaikaan, vaan vaihdan työvaatteet jo kotona päälle, koska työni alkaa ennen kuin pääsen itse työpaikalle.

Mietin jonkin aikaa, avaanko kuoren nyt vai sitten, kun suljen vuoden 2020 kirjekuoren. Malttamattomana ihmisenä mietin sitä vain pari tuntia, kunnes uteliaisuus voitti. Kuoressa oli tosiaan kaikki vuoden maksukuitit ja viime vuoden lopun saldotiedot ulosotosta. Olin muutaman velan kohdalle kirjoittanut tekstejä esim. "Tämä 3/2020" "Tämä -1500€". Ei aavistustakaan kaikista kirjoituksista, mitä olin niillä tarkoittanut, mutta luultavasti olen täyttänyt odotukset, koska velat, joihin liittyi jotain tekstiä, on maksettu tämän vuoden aikana. 

Lisäksi kirjekuoressa oli pieni kirjekuori sisällä. Pienessä kirjekuoressa oli post-it-lappu ja 20€:n seteli. Lapussa luki:

 "31.12.2019 velkasumma 34 635,27€. Velkojen määrä 10 kpl. Jos vuoden 2020 lopussa pääset alle 25000€, olet palkintosi ansainnut"

Olin aivan unohtanut tuon lapun ja setelin! Se oli tarkoituskin, siksi kirjekuori oli pukukaapissa, enkä koskaan kirjoittanut siitä edes tänne. 

Tuon lapun kirjoitushetkellä olin vielä siinä uskossa, että saan velat maksettua marraskuussa 2023. En olisi villeimmissä kuvitelmissanikaan voinut uskoa, että voisin siirtää tuota tavoitetta yli vuodella takaisinpäin. Ja nyt, voin luottaa siihen, että edes tuo syyskuu 2022 ei ole lopullinen tavoite.

Aion myös tämän vuoden lopussa laittaa kirjekuoreen koko vuoden ulosoton maksukuitit. Ja jonkun kivan tsemppiviestin itselleni. Minulla on tulostettuna tähän mennessä kaikki maksukuitit, aion vastaisuudessakin tulostaa kaikki ja kunhan tämä urakka on ohitse, otan koko nipun ja rituaalinomaisesti tuikkaan tuleen koko paskan. Saatan jopa juoda kuoharia samalla. Mutta se on edessä vasta korkeintaan kahden vuoden kuluttua.

Mutta hei! Otsikkoon liittyen, vuoden kuluttua olen maksanut autolainan pois! Ja sehän tietää lisää euroja ulosottovelan maksuun. Autolainan viimeisen osan eräpäivä on syyskuussa 2021.

Vastustamaton kiusaus

En vain voinut vastustaa kiusausta, vaan tein vielä yhden lyhennyksen ulosottoon. Nyt saa kyllä riittää tälle kuulle, kaikkiaan syyskuun aikana on tullut laitettua ulosottoon vapaaehtoisesti 3577,79€. Voi, mitä kaikkea olisinkaan sillä rahalla tehnyt! Mutta nyt maksetaan oppirahat, sen jälkeen voi höllätä.

Olen tämän vuoden aikana kaikkiaan maksanut vapaaehtoisia lyhennyksiä 8991,15€. Ja aion maksaa vielä sen verran, että vapaaehtoisten maksujen summa tälle vuodelle nousee yli 10 000€:n. Se ei tule olemaan edes ongelma, koska jos maksan kaksi 177€:n lyhennystä kuukaudessa, pääsen yli tuon rajapyykin,

Syyskuu on ollut tämän vuoden paras kuukausi maksujen suhteen, en tule koskaan yltämän samanlaisiin lyhennyksiin, eikä kyllä tarvitsekaan. Olen saanut velka-asiat sille mallille, että tulen saavuttamaan velattoman elämän tavoiteajan puitteissa. Vaikka tiedän, etten tule enää saamaan samanlaista vuotta kuin 2020 on minulle ollut. Tietyllä tapaa harmittaa. Se rahamäärä, minkä olen tämän vuoden aikana laittanut velkoihin, olisin sillä saanut maksettua vaikka oman asunnon käsirahan! 

Töissä alkaa olla tietynlainen loppukiri ennen talvilepoa. Työkaverini muuttaa ensi viikolla toiselle puolelle Suomea, ja olen kuukauden ajan yksin esimieheni kanssa. Tulee olemaan vielä yksi kiireinen kuukausi, kunnes alamme laittamaan paikat talviteloille ja lepäilemme itse pari kuukautta. Mukavaa toisaalta, saan keskittyä kotiin, perheeseen ja itseeni, mutta suuret palkat jäävät tietty tauolle. Kyllä tässä alkaa olla pikkuhiljaa pientä turnausväsymystä ilmassa, mutta jaksaa jaksaa!

Ensi kuun palkassa tulee olemaan tosiaan vielä hyvin kilometrikorvauksia, jos nyt oikein laskin, niin lähes 600€. Ja siihen päälle parit iltavuoroviikot, pitäisi tulla ihan jees tili. Ensi kuussa on kyllä luultavasti renkaiden vaihto ja katsastuskin lähestyy, joten rahaa myös menee.

Kylläpäs rupesi juttu rönsyilemään, piti vain hehkuttaa viimeistä lyhennystä :D

Syyskuun toinen vapaaehtoinen lyhennys

 Tänään kirjautui Oikeuden palveluun viimeisin vapaaehtoinen lyhennys ulosottoon. Maksoin 177€ Gothian velkaan, suunnitelmissa olisi vielä maksaa kolmas lyhennys tälle kuulle, mutta katsotaan sitä ensi viikolla.

Velkatilanne 23.9. (muutos vs. 21.9.)

Intrum              5577,46€      (+2,06€)

Gothia              1626,41€      (-164,40€)

OK Perintä       3525,49€      (+0,87€)

OK perintä       5661,42€      (+1,54€)

Yhteensä          16 390,78€       (-159,93€)

Mukava ripotella nuita vapaaehtoisia lyhennyksiä pikkuhiljaa, niin on pitkin kuukautta jotain, mitä odottaa. Toisaalta se ei ole kauhean viisasta, kun korot juoksevat koko ajan, mutta minulle tuo kuukausi on aivan liian pitkä aika odottaa seuraavia lyhennyksiä. Ripottelemalla saan myös mielenrauhan, koska en käytä kerralla kaikkea "ylimääräistä" rahaa kerralla, kun ei koskaan tiedä, jos tulee yllättäviä ylimääräisiä menoja.

Olen nyt melko luottavaisella mielellä sen suhteen, että saan tämän vuoden aikana vielä maksettua tuon Gothian velan kokonaan pois. Uskon, että ulosotto kohdistaa siihen vielä tämän vuoden aikana lyhennyksiä, ja niiden lisäksi maksan vapaaehtoisesti mahdollisimman paljon. Tällä hetkellä ulosotto kohdistaa lyhennyksiä kaikkiin muihin velkoihin, paitsi tuohon isompaan OK-perinnän velkaan. Eli myös Gothia saa vielä osansa tämän vuoden ulosmittauksista.